Если у предпринимателя нет денег на покупку товара, то он может обратиться за специальной финансовой услугой – факторингом. Есть у нее свои особенности, плюсы и минусы. И часто факторинг для малого бизнеса на самом деле выручает бизнесмена.
В условиях современного рынка часто встречаются сделки с отсрочкой оплаты. Например, производитель строительных материалов получает выгодный заказ, но без предоплаты, так как заказчику пока не хватает денег для оплаты товара.
Выгодный заказ производитель терять не хочет. Заказчик тоже заинтересован в поставке. Оба попадают в ситуацию возможного кассового разрыва. Производитель материалов, не получив деньги за товар сразу, будет ограничен в средствах для производства следующей партии материалов. А заказчик просто не получит товар, который ему нужен. Значит, ему нечего будет продавать.
Однако заказчик уверен, что через 30 дней, например, после реализации закупленных стройматериалов, у него появится достаточная сумма, чтобы оплатить поставку производителя. Тогда он может обратиться в банк или факторинговую компанию за финансовой помощью.
Фактор (организация, оказывающая услугу), становится третьей стороной сделки. Она передает деньги поставщику (выступающим кредитором) сразу за весь товар, который покупает заказчик (дебитор). После этого фактор получает право требовать деньги с заказчика в дальнейшем. Соответственно, с процентами.
Заказчик доволен, так как у него есть товар для ведения дальнейшей торговли. Он сможет за время действия договора заработать достаточно денег, чтобы рассчитаться с факторинговой компанией и выйти в плюс. Производитель стройматериалов тоже доволен, ведь он получил деньги, не упустив выгодный заказ из-за отсрочки платежа, и теперь может направить их на дальнейшее производство.
Плюсы для поставщика/продавца (кредитора):
- Увеличение оборота.
- Рост числа клиентов за счет тех, которые не готовы сразу оплачивать поставку.
- Обеспечение конкурентоспособности.
- Ликвидация кассовых разрывов.
Плюсы для покупателя (дебитора):
- Возможность получить товар, не имея денег на покупку.
- Рост объема закупок.
- Оптимизация использования оборотных средств.
Главный минус - издержки, ведь фактор работает с дисконтом, предоставляя обычно только 80-90% от требуемой суммы денег. А возвращать придется всю сумму. Еще многим не нравится, что приходится перед фактором раскрывать информацию о своих сделках.
Этапы факторинга
Как правило, при обращении в факторинговую компанию или банк клиент получает бесплатную консультацию. После уточнения всех деталей операции идет проверка покупателя, заключение договора и предоставление денег.
Есть более дорогая услуга – конвенционный (он же широкий) факторинг. Здесь фактор сопровождает сделку от начала до конца, беря на себя все хлопоты по ведению бухгалтерии, документации, страхованию и т. д.
От самого вида факторинга может отличаться схема работы. Обычно она следующая:
- Продавец и покупатель договариваются о поставке товара.
- Они привлекают фактора, если факторинг открытый.
- Консультация, проверка сторон сделки, согласование условий.
- Заключение договора и оплата поставки товара по выставленному счету или закладной. В результате продавец получает деньги, а покупатель – товар. А фактор имеет право в установленный срок взыскать с дебитора задолженность.
- Возврат денег фактору. В установленный срок (обычно не превышавший 180 дней) покупатель должен вернуть деньги факторинговой компании.
Факторинг может стать отличным вариантом, как для покупателя, так и для продавца. Он намного доступнее, чем кредит, хотя и обходится чаще дороже. В любом случае перед обращением за услугой необходимо взвесить все плюсы и минусы.
Кредит для бизнеса
Такой вариант получения денег более привычен для людей. Все просто: предприниматель подаются заявку на кредит в банк, доказывает свою платежеспособность и в случае одобрения займа получает деньги под процент.
Проблема только в том, что банк большую сумму просто так не даст. У предпринимателя нет справки о доходах. Он может только похвастаться размер оборота и движениями средств на расчетном счете. Если требуется большая сумма, то возникают проблемы. Скорее всего, потребуется залог.
Банки неохотно выдают кредитуют бизнес, возраст которого менее 6 месяцев. Молодой бизнес априори нельзя назвать надежным. Даже если на момент подачи заявки в банк у предпринимателя наблюдается стабильный доход, то это не факт, что потом бизнес не разорится.
Есть разные варианты займов для бизнеса. Например, кредитная линия, овердрафт и др. Но в любом случае кредит для малого бизнеса менее доступен, чем факторинг.
Плюс кредита в том, что он может быть нецелевым. Т. е. предприниматель не отчитывается перед банком об использовании средств. Он может потратить деньги, как на оплату аренды помещения, зарплату сотрудникам, закупку товара и т. д.
Что выбрать?
Как уже говорилось, услуга факторинга доступнее и удобна для обеих сторон. Поэтому часто за факторингом обращаются предприниматели, которые не могут получить кредит в банке, например, из-за невозможности доказать платежеспособность или отсутствия залога (залог при факторинге не требуется).
Однако факторинг обходится обычно дороже, кредита. Хотя стоит сказать, что на данный момент наблюдается сближение кредитных и факторинговых ставок. Например, в 2019 году разница составила в 1% в среднем. Поэтому в 2020 году уже ожидается тенденция перехода с банковского кредитования на факторинговое обслуживание. Растет спрос на внутренний безрегрессный факторинг со стороны крупного бизнеса.
Используются ссылки на сайт www.otpbank.com.ua для ознакомительных целей